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屡遭骗贷理财不慎 青岛银行陷入内控窘境

来源:半岛财经观察   时间:2020-04-17
  2020年3月26日,青岛银行发布公告称,公司执行董事、副行长杨峰江因工作职务调整,辞去其第七届董事会执行董事、董事会风险管理和消费者权益保护委员会委员、董事会关联交易控制委员会委员及副行长等职务,自3月25日起生效。
 
  与此同时,青岛银行披露,监事长陈青因已达退休年龄,辞去了监事长、职工监事、监事会监督委员会委员及提名与考核委员会委员等职务。经职工代表大会审议通过,杨峰江接替陈青为青岛银行第七届监事会职工监事。
 
  近几年青岛银行的监事长几乎以同样的年龄理由离职。据了解,2016年12月青岛银行监事会收到监事长邹君秋的辞职报告,离任理由同样是监事长因为已达退休年龄,决定辞去监事长、职工监事、监督委员会委员和提名与考核委员会委员职务。
 
  青岛银行监事长的变动,隐隐地也透露出青岛银行目前存在的一些隐患。金融借款合同纠纷不断,频遭骗贷,监事层又动荡不安,理财业务开展不审慎,陷入内控窘境。


 
  屡遭“套路贷”
 
  今年年初,据东营经开区人民法院披露,山东速捷新材料有限公司(简称“速捷新材”)利用虚假资料骗取青岛银行1000万贷款。
 
  经审理查明,2016年5月,山东速捷新材料有限公司股东会研究决定向青岛银行东营分行申请授信1000万元,用于流动资金周转。
 
  后速捷新材实控人孙某山安排该公司财务人员虚构买卖合同,提供与实际盈亏不符的资产负债表、损益表、现金流量表,向青岛银行东营分行申请并取得贷款人民币1000万元。贷款到账后,速捷新材将款项挪做他用。
 
  因到期未能偿还,2018年6月,青岛银行东营分行向法院申请强制执行,在执行过程中由于查封的财产均为轮候查封,暂无法处置变现,且无其他财产可供执行。
 
  事实上,这并不是青岛银行第一次遭骗贷。
 
  早在2017年6月的时候,只有小学文化的张某为了骗取银行贷款,让自己的三名亲属临时租用场所开设汽配商行,然后虚构采购清单,伪造银行交易流水,最终从青岛银行骗取贷款900万。
 
  除此之外,2017年3月,一位胶州市民办理青岛银行借记卡收到莫名短信,卡内存款被转走11.9万。该胶州市民称,3月13日他在青岛银行胶州支行办了一张借记卡,当时往卡里存了12万现金,办完手续没多久,就接到短信称自己卡内存款被转走11.9万元。
 
  值得一提的是,2015年青岛银行前员工帮学生办理贷款,利用学生急于创业的心理,先抛出诱饵让学生上钩,然后广“撒网”办理贷款手续,再将学生们的贷款装进自己的口袋,涉案金额达30余万元。
 
  企查查数据显示,青岛银行有50条金融借款合同纠纷案由起诉他人或公司的信息,青岛银行济南分行有675条金融借款合同纠纷案由起诉他人或公司的信息,青岛银行东营分行有467条金融借款合同纠纷案由起诉他人或公司的信息,青岛银行胶州分行有115条金融借款合同纠纷案由起诉他人或公司的信息,青岛银行淄博分行有98条金融借款合同纠纷案由起诉他人或公司的信息。
 
  此外,青岛银行2019年的营业支出为67.94亿元,比上年增加19.02亿元,同比增长38.87%。而对于营业支出大幅增加,青岛银行的解释是2019年青岛银行信用减值损失的增加,2019年的信用减值损失相比2018年增长52.18%。
 
  理财业务开展不审慎被罚
 
  因为销售理财产品的问题,青岛银行枣庄分行的理财经理杨静茹被枣庄市公安局市中区分局经侦大队抓了。
 
  据了解,2015年8月6日,枣庄的梁先生拿着辛苦赚到的20万元,来到青岛银行枣庄分行办理存款业务。可是正当梁先生准备将钱存入普通账户时,青岛银行一名叫杨静茹的理财经理上前套近乎,告诉他存普通账户利息低,她可以帮忙存,利息高,稳赚不赔。紧接着,2015年8月17日,梁先生又购买了5万元不知名的理财产品。
 
  梁先生说,如果找杨静茹存款,年利率就高达13.51%,但他并不清楚其中的原因,“我也不懂存款,她也没告诉我是买理财产品,也不知道理财产品的名字,只说给我存钱,保证没有任何风险。”
 
  2015年,梁先生在青岛银行枣庄市中区分行分两次存了25万元。2016年2月,当他取款时,这些钱却离奇失踪了。随后他才得知,自己存的25万元被杨静茹买成了理财产品。
 
  梁先生还称,理财产品也不太可能短时间内全部亏损。梁先生随后多次联系青岛银行枣庄分行,但银行都置之不理。
 
  2018年10月31日,青岛银监局公布了一批行政处罚信息。
 
  行政处罚决定书显示,因青岛银行理财业务开展不审慎,青岛银监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,于2018年9月30日对青岛银行罚款人民币四十万元。
 
  企查查数据显示,青岛银行有10条开庭公告信息,其中有3条是证券投资基金交易纠纷,2条是委托理财合同纠纷,并且几乎集中在2020年3月。
 
  理财纠纷不断,青岛银行又因信贷资金违规流入资本市场再次迎来罚单。2019年5月21日,青岛银行股份有限公司存在信贷资金违规流入资本市场的违法行为被罚人民币五十万元。
 
  青岛银行成立于1996年11月,主要向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品,已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有14家分行,分支机构总数达到141家。2015年12月,青岛银行在香港联交所上市;2019年1月,青岛银行在深圳证券交易所上市。